یکی از روش های انتقال وجه در شبکه بانکی، انتقال وجه پل یا همان انتقال لحظه ای است. در این روش امکان جابه جایی سریع پول میان حساب های بانکی مختلف فراهم شده است و مشتریان می توانند بدون تاخیر مبلغ مورد نظر خود را انتقال دهند. بر اساس مقررات جدید، سقف روزانه انتقال وجه از طریق پل برابر با ۱/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال تعیین شده است. این سقف به گونه ای طراحی شده که در عین تامین نیازهای روزمره افراد، از ایجاد تراکنش های بسیار بزرگ در بسترهای لحظه ای جلوگیری شود.
روش رایج دیگر انتقال وجه، انتقال شتابی یا همان کارت به کارت است که سال هاست توسط مشتریان بانکی مورد استفاده قرار می گیرد. طبق مقررات سال ۱۴۰۵، سقف روزانه انتقال وجه کارت به کارت ۱۵۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال تعیین شده است. این سقف نسبت به برخی روش های دیگر پایین تر در نظر گرفته شده زیرا کارت به کارت بیشتر برای پرداخت های خرد و انتقال های سریع میان افراد استفاده می شود.
در حوزه انتقال وجه غیر حضوری که معمولا از طریق اینترنت بانک، همراه بانک یا سایر درگاه های الکترونیکی انجام می شود، سقف ها با توجه به نوع حساب متفاوت است. برای حساب های تجاری که معمولا مربوط به کسب و کارها و فعالیت های اقتصادی هستند، سقف روزانه انتقال وجه غیر حضوری ۱۰/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال و سقف ماهانه آن ۶۰/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال تعیین شده است. این میزان به صاحبان کسب و کار اجازه می دهد تا بتوانند بخش قابل توجهی از پرداخت های مالی خود را بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام دهند.
برای حساب های غیر تجاری متعلق به اشخاص حقیقی نیز سقف مشخصی در نظر گرفته شده است. در این نوع حساب ها سقف روزانه انتقال وجه غیر حضوری ۳/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال و سقف ماهانه آن ۱۵/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال تعیین شده است. این محدودیت ها با هدف مدیریت بهتر تراکنش ها و جلوگیری از استفاده غیر مجاز از حساب های شخصی برای فعالیت های تجاری در نظر گرفته شده اند.
در مورد اشخاص حقیقی در بازه سنی ۱۲ تا ۱۸ سال نیز سقف های خاصی تعیین شده است. برای این گروه سنی سقف روزانه انتقال وجه غیر حضوری ۳۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال و سقف ماهانه ۱/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال در نظر گرفته شده است. این محدودیت ها به دلیل سن پایین تر صاحبان حساب و برای افزایش نظارت بر تراکنش های مالی آنان اعمال شده است.
در کنار انتقال وجه، سقف خرید کارتی نیز در سال ۱۴۰۵ مشخص شده است. برای اشخاص حقیقی سقف روزانه خرید با کارت بانکی ۴/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال تعیین شده است. این سقف شامل خرید از دستگاه های کارتخوان و همچنین خریدهای اینترنتی می شود و به گونه ای طراحی شده که نیازهای معمول افراد برای خرید کالا و خدمات را پوشش دهد.
برای افراد ۱۲ تا ۱۸ سال سقف خرید روزانه با کارت ۱/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال و سقف ماهانه ۲/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال تعیین شده است. همچنین برای افراد ۷ تا ۱۲ سال سقف خرید روزانه ۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال و سقف ماهانه ۱/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال در نظر گرفته شده است. در مورد سایر اشخاص محجور نیز سقف خرید روزانه ۱/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال و سقف ماهانه ۲/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال تعیین شده است. این محدودیت ها برای محافظت بیشتر از منابع مالی این گروه ها و جلوگیری از سوء استفاده احتمالی در نظر گرفته شده است.
موضوع مهم دیگر در مقررات جدید، آستانه الزام ارائه اسناد مثبته برای نقل و انتقال وجه است. در حساب های تجاری، اگر مبلغ هر تراکنش از ۲۰/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال بیشتر باشد، ارائه اسناد و مدارک مرتبط با آن تراکنش الزامی خواهد بود. این موضوع به منظور افزایش شفافیت در فعالیت های مالی کسب و کارها و جلوگیری از تخلفات مالی در نظر گرفته شده است.
در حساب های غیر تجاری متعلق به اشخاص حقیقی نیز اگر مبلغ هر تراکنش از ۵/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال بیشتر باشد، لازم است اسناد مثبته ارائه شود. این اقدام به بانک ها کمک می کند تا در صورت انجام تراکنش های با مبالغ بالا، از ماهیت و هدف آن اطمینان حاصل کنند.
همچنین برای برداشت حضوری اشخاص محجور نیز سقف مشخصی تعیین شده است. در این حالت سقف برداشت روزانه ۲/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال و سقف ماهانه ۲۰/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال در نظر گرفته شده است. این محدودیت ها با هدف کنترل بهتر برداشت های نقدی و حمایت از حقوق مالی این افراد اعمال شده است.
به طور کلی این مقررات جدید با هدف ایجاد نظم بیشتر در نظام پرداخت، افزایش شفافیت مالی، کاهش تخلفات احتمالی و همچنین متناسب سازی سقف تراکنش ها با نیازهای واقعی کاربران شبکه بانکی تدوین شده است. اجرای این محدودیت ها می تواند به مدیریت بهتر جریان پول در کشور و افزایش امنیت تراکنش های بانکی کمک کند.
